Positive Pay

Pada artikel ini, kita akan membahas positive pay dan cara kerjanya. Kita juga akan belajar tentang kelebihan dan kekurangan positive pay dan perbedaannya dengan reverse positive pay. Mari mulai!

Apa itu positive pay?

Positive pay adalah nama untuk solusi manajemen kas otomatis yang digunakan lembaga perbankan untuk mencegah penipuan cek. Positive pay memungkinkan bank untuk membandingkan cek perusahaan dengan yang mereka tawarkan untuk pembayaran. Cek yang mencurigakan dikembalikan ke sumbernya untuk penyelidikan lebih lanjut.

Suatu perusahaan dapat menggunakan sistem tersebut sebagai perlindungan terhadap kerugian, penipuan, dan kewajiban bank lainnya. Meskipun beberapa bank saat ini menyediakan layanan dengan potongan harga atau gratis, penggunaan layanan ini biasanya akan dikenakan biaya.

Bagaimana cara positive pay bekerja? 

Positive pay mengacu pada layanan pencegahan penipuan yang ditawarkan lembaga keuangan kepada klien mereka. Layanan ini tersedia untuk klien yang terdaftar dalam skema untuk mengamankan akun mereka dan mencegah cek palsu, dan mengubahnya. Cara pengecekkannya membandingkan nomor cek, tanggal, detail bank dari setiap cek yang diserahkan, dan jumlah dolar terhadap daftar yang disediakan oleh perusahaan.

Daftar cek terkadang juga memiliki penerima pembayaran. Bank hanya mencairkan cek jika cocok. Ketika bank gagal mengambil langkah-langkah keamanan seperti itu, pencuri identitas dan penipu mungkin dapat memberikan cek palsu yang dapat dicairkan.

Ketika informasi yang diberikan dan data cek tidak cocok, bank mengirimkan pemberitahuan pengecualian kepada klien dan menahan pembayaran sampai klien memberikan izin bank untuk menolak atau menerima cek. Selain itu, bank dapat menandai cek yang berpotensi penipuan, menginformasikan perusahaan, dan meminta otorisasi sebelum menghapusnya.

Perusahaan juga dapat mendorong lembaga keuangan untuk mencairkan cek jika hanya menemukan kesalahan kecil atau masalah lainnya. Jika organisasi gagal mengirimkan daftar tersebut ke lembaga keuangan, semua cek mereka dapat ditolak, yang menyebabkan masalah keuangan.

Mari kita lihat prosedurnya sebagai berikut: 

1. Pelanggan mendaftar ke program.
2. Bank menerima daftar cek, yang terdiri dari tanggal, penerima pembayaran, nomor cek, dan jumlah.
3. Cek yang disediakan untuk penukaran diverifikasi terhadap daftar nasabah oleh bank.
4. Cek yang telah diverifikasi disimpan dan diuangkan.
5. Unsur-unsur yang tidak sejajar ditempatkan dalam kategori tersendiri.
6. Bank memberi tahu klien tentang memverifikasi cek tersebut, menunggu konfirmasi untuk mencairkannya, atau menolak mengeluarkan uang.

Catatan! Bank tidak bertanggung jawab atas cek palsu, sehingga perusahaan harus hati-hati mengevaluasi kondisi lembaga keuangan mereka.

Positive pay vs. Reverse positive pay

Proses reverse positive pay adalah varian dari positive pay. Pendekatan ini memerlukan pemantauan cek independen oleh penerbit.

Perusahaan harus memberi tahu bank untuk menolak cek tertentu di bawah skema reverse positive pay. Jadi, bank memberi tahu perusahaan setiap hari tentang semua cek yang diajukan dan hanya menyetujui yang telah diotorisasi oleh klien.

Bank biasanya akan mencairkan cek yang disengketakan jika perusahaan tidak menanggapi dalam jangka waktu yang ditentukan. Meskipun pendekatan ini kurang konsisten dan efisien dibandingkan positive pay, namun tetap lebih mudah diakses.

Mencegah Penipuan 

Teknologi modern, seperti dompet digital, merevolusi operasi perbankan kita. Selain itu, meskipun penggunaan cek menurun, penipuan cek terkadang masih terjadi. Menurut laporan, risiko penipuan cek bertahan sekitar 66% pada tahun 2020. Kerugian di bank diperkirakan mencapai $1.500 untuk setiap item. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika penipu keuangan terus-menerus lolos dari deteksi dan mencoba menipu orang lain untuk memperkaya diri mereka sendiri. 

Sistem positive pay dan layanan lainnya dapat membantu mencegah penipuan. Karena cek dibandingkan dengan daftar yang diberikan perusahaan kepada bank, mereka dapat memastikan bahwa setiap cek telah ditinjau dengan cermat sebelum diuangkan.

Setiap cek yang ditemukan mencurigakan akan ditahan untuk peninjauan lebih lanjut, yang berarti bahwa meskipun ditawarkan untuk diproses, kontrol yang sesuai telah diterapkan untuk memastikan bahwa tidak ada yang dilakukan tanpa verifikasi yang diperlukan.

Biaya positive pay

Koneksi Anda dengan bank menentukan biaya positive pay, lokasi perbankan Anda, jenis kategori pelanggan yang cocok dengan Anda (perusahaan kecil, ritel bernilai tinggi, atau perusahaan besar), dan, dalam situasi tertentu, volume kekayaan Anda.

Beberapa bank menyediakan layanan tanpa biaya, sementara yang lain dapat mengenakan biaya per penggunaan kepada pelanggan mereka. Dalam situasi seperti itu, mereka memberlakukan harga tetap untuk setiap barang yang perlu mereka periksa. Namun, beberapa bank menyediakannya sebagai pengganti biaya bulanan. Jumlah transaksi yang akan diverifikasi oleh bank-bank ini dapat dibatasi, atau mereka dapat menawarkan penawaran positive pay tanpa batas.

Bank juga dapat membebankan biaya tambahan yang terkait dengan layanan, termasuk:

• Proses biaya pemeriksaan.
• Harga untuk barang ekstra (jika klien melampaui batas).
• Biaya untuk mencocokkan penerima pembayaran, dll.

Cari tahu dengan bank Anda untuk mengetahui apakah mereka membebankan biaya untuk layanan positive pay.

Kelebihan dan kekurangan positive pay

Positive pay memiliki kelebihan dan kekurangan, seperti halnya layanan keuangan lainnya. Karena itu, Anda harus menyeimbangkan kelebihan dan kekurangan dan memastikan bahwa positive pay adalah pilihan terbaik bagi Anda.

Kelebihan

Pendaftaran dan inklusi positive pay dapat menawarkan lapisan keamanan akun keuangan lainnya bagi individu dan perusahaan. Meskipun banyak bank berusaha menghindari pemalsuan, mungkin ada saat-saat di mana cek yang salah lolos dari celah. Jenis layanan ini dapat mengurangi tindak penipuan.

Positive pay berpotensi melindungi dari penipuan yang terkait dengan transaksi kartu debit ACH dan cek kertas konvensional. Bank dapat menyediakan layanan ini secara individual atau sebagai bagian dari satu paket.

Pelanggan dapat memperoleh kembali kepemilikan akun dan keuangan mereka dengan mendaftar untuk positive pay. Hal ini mencegah entitas asing (bank) untuk menyita otoritas dan mencairkan cek yang tidak ditulis oleh Anda atau perusahaan Anda — secara signifikan menurunkan kemungkinan kerugian.

Kekurangan

Kedengarannya mungkin melelahkan dan akan sia-sia saat Anda harus membuat daftar untuk diserahkan ke bank.

Selain itu, Anda harus menghubungi jika bank menghubungi Anda untuk memeriksa cek yang meragukan. Sebagian besar bank memberi pelanggan mereka waktu tertentu untuk merespons. Bank dapat mencairkan atau menolak cek jika Anda tidak merespons dengan cepat. Ini mungkin bertentangan dengan rencana Anda.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berikut ini adalah jawaban atas beberapa pertanyaan populer tentang positive pay.

Bagaimana cara positive pay bekerja? 

Bank menawarkan pelanggan mereka layanan positive pay sebagai tindakan perlindungan penipuan. Positive pay membantu dalam penghapusan kerusakan yang disebabkan oleh cek palsu.

Cek yang diserahkan untuk pembayaran dibandingkan dan dirujuk silang dengan daftar yang disediakan klien yang berisi nomor cek, jumlah, nomor rekening, dan tanggal. Penerima pembayaran juga dapat ditentukan dalam beberapa keadaan. Setiap inkonsistensi dengan daftar yang disediakan, yang menghubungi klien.

Apa itu file positive pay? 

Sebuah perusahaan yang menulis cek terhadap akunnya selama periode tertentu menyimpan catatan terperinci dari cek tersebut dalam file positive pay. Ketika sebuah perusahaan mendaftar dalam program positive pay, daftar ini dikirim ke bank untuk menghentikan dan menghindari penipuan cek.

Berapa biaya layanan positive pay? 

Sementara beberapa bank mewajibkan pelanggan membayar biaya bulanan, bank tertentu menyediakan layanan positive pay tanpa biaya. Selain itu, beberapa di antaranya juga menyediakan layanan per penggunaan, yang dapat mengakibatkan Anda dikenai biaya untuk setiap cek terverifikasi. Mungkin ada biaya tambahan, seperti biaya pertandingan penerima pembayaran.

Kesimpulan

Penipuan cek tetap berbahaya bagi perusahaan meskipun pemanfaatannya menurun. Namun, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengamankan akun Anda. Bank mungkin memperingatkan Anda tentang kemungkinan cek palsu saat mereka mengosongkan rekening Anda dengan menggunakan layanan seperti pembayaran positif. Setelah Anda mendaftar, bank Anda akan meminta daftar periksa dari cek yang Anda tulis untuk memproses yang termasuk dalam daftar dan membekukan atau menolak yang tidak.

Memverifikasi dengan bank sebelum mendaftar merupakan ide bagus karena Anda mungkin harus membayar biaya tertentu untuk menggunakan layanan ini. Namun demikian, membayar sejumlah kecil uang tunai untuk menggunakan layanan ini jauh lebih baik daripada mengalami masalah penipuan cek dan menderita kerugian yang signifikan.